举世中小企业跨境电商收付款诸多痛点犹存 嵌入式金融服务能否“破局”

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21世纪经济报道记者 陈植 上海报道
随着各国大众热衷线上购物，举世跨境电商产业正一连发达发展。
国际电子商务研究中央发布的陈诉预计，停止2027年底，举世跨境电商市场规模将到达2.14 万亿美元，复合年增长率为 9.8%。
但是，与跨境电商产业火热发展形成光显反差的，是浩繁涉足跨境电商的举世中小企业仍无法得到满意的跨境电商综合金融服务。
记者多方相识到，现在浩繁举世中小企业仍在诉苦跨境电商相干金融服务痛点不少，包罗难以得到短期信贷资金用于采购与生产运营，企业外洋账户与银行卡申请获批难度高、外洋收付款处置惩罚及结算时间漫长等。
一位国内涉足跨境电商的小微企业主向记者透露，在亚马逊平台，跨境电商卖家若要将从该平台赚取的收入转到外部银行账户，大概必要数天时间。若企业跨境电商业务范围覆盖举世，将外币汇入企业本地银行账户还需缴纳不菲的换汇手续费。
“此前我们操持将部门跨境电商收入付出给外洋营销服务公司，但资金从本地账户汇往举世账户，又再次产生换汇手续费与到账延伸标题。现在，我们很担心低效的资金管理流程轻易引发现金流标题，对中小企业运营产生较大影响。 ”他直言。
克日，举世付出咨询公司 Edgar, Dunn & Company（埃德加-邓恩公司）团结Airwallex空中云汇发布《嵌入式金融——举世化SaaS平台及线上生意业务平台的新时机》白皮书(下称《白皮书》)表现，通过对中国、美国、英国、澳大利亚和新加坡等国约1000 家中小企业调研发现，当前举世跨境电商中小企业在境外收款方面遭遇诸多痛点，包罗冗长的处置惩罚和结算时间，多次换汇所带来的高昂生意业务费用等。
与此同时，多数跨境电商中小企业在向举世供应商、署理商和员工付款时同样面对诸多寻衅，48%受访中小企业在处置惩罚付出款子时碰到延误，47%受访中小企业在管理多种付出方式和多币种时碰到困难等。
记者获悉，这背后，是多数举世跨境电商中小企业都会使用多家金融服务商管理举世资金周转，包罗举世性银行、本地银行与跨境付出服务商等。但是，这些付出体系相互割裂，令他们不得不面对上述诸多现实操纵困难。
《白皮书》指出，约81%受访中小企业渴望通过传统银行获取全方位的跨境付出金融服务，但仅有13%中小企业以为银行能满意他们的跨境付出金融服务需求。究其缘故因由，是浩繁外洋银行提供的尺度化金融产物，未必能匹配差别行业跨境电商的特定金融服务需求。
Airwallex空中云汇举世产物负责人兼高级副总裁Shannon Scott指出，无缝流畅的跨境付出体验对跨境电商中小企业显得尤其紧张。但通过广泛调研，不少举世中小企业不以为银行提供符合的金融办理方案。
记者获悉，这令嵌入式金融服务日益受到跨境电商中小企业的关注。
所谓嵌入式金融服务，紧张是将浩繁与跨境电商相干的金融产物服务（包罗货币账户、发卡、贷款产物、举世收单、换汇和资金管理等）原生地集成到SaaS 平台和线上生意业务平台，从而让跨境电商平台能在同一个 UI 界面向广大跨境电商中小企业提供金融和非金融服务。
《白皮书》表现，作为新兴的跨境电商付出业态，嵌入式金融服务之以是受到浩繁跨境电商中小企业关注，紧张是基于两大缘故因由：
一是多数受访跨境电商中小企业对通过 SaaS 平台得祷セ汇、举世收单、多笨酥企业账户、企业光荣卡等服务有着繁茂需求，此中82%受访中小企业特殊渴望SaaS 平台资金能让外汇兑换变得高效便捷；80%受访中小企业渴望使用其提供的付出处置惩罚服务和多笨酥企业账户，能办理企业内部资金快速兑换归集；76%受访中小企业体现会使用SaaS平台所提供的企业光荣卡，办理短期信贷融资标题。
二是多数受访跨境电商中小企业以为若将金融服务融入产物方案、SaaS 平台或线上生意业务平台将能助力企业低落获客本钱与进步客户留存率。尤其是金融服务所带来的产物粘性，可以资助跨境电商中小企业创建差别化竞争上风与造就客户忠诚度，得到更广阔的营收增长空间。
记者多方相识到，此前，基于SaaS平台的跨境付出综合金融服务一度受到严酷金融羁系、高昂的前期研发本钱投入、体系集成开发时间较长等因素影响，发展进程相对迟钝，但随着越来越多跨境付出服务商与金融科技公司通过嵌入式金融服务或 BaaS 金融账户服务方式，赋能给跨境电商平台，令SaaS 平台能以更低的前期研发本钱实现快速发展，且这类服务模式的操纵本钱，相比与银行直接互助，或企业内部搭建产物服务更加划算。
《白皮书》表现，只管浩繁跨境电商中小企业日益关注嵌入式金融服务，但他们在选择相干金融服务商时，更关注便利性、易用性和机动性，代价反而成为次要思量因素。
约82%受访中小企业体现，若 SaaS 平台或线上生意业务平台能提供高效便捷跨境电商综合金融服务方案，他们会思量更换当前的付出/银行服务商，76%受访中小企业以为，若能通过一家SaaS平台得到一站式的全方位跨境电商金融办理方案，他们乐意付出更多费用。
Shannon Scott指出，SaaS平台与线上生意业务平台大概将很好地弥补当前传统银行在中小企业跨境电商综合金融服务方面的“不敷”，由于SaaS平台与中小企业的关系变得更加细密，且更能明白差别跨境电商行业在资金收付结算与汇兑方面的特殊性。比如跨境电商平台若操持为跨境电商中小企业提供短期贷款，那么付款流程的可见性，对信贷资金预审批和风险评估显得相当紧张，SaaS平台与线上生意业务平台恰好能提供高透明度的资金流向与用途信息。
记者多方相识到，现在跨境电商平台与跨境电商中小企业在接入嵌入式金融服务后，举世收单每每成为他们开始实验的业务。由于通过将举世收单功能嵌入跨境电商金融服务方案，跨境电商平台与SaaS平台可以资助这些中小企业实如今同一个界面管理举世范畴的资金运营和付出流程，并提拔收付款服从。别的，跨境电商平台与SaaS平台还能资助这些中小企业在处置惩罚资金周转归集数据时，降服跨币种、跨地区和跨渠道所带来的操纵复杂性。
“将来，我们预计嵌入式金融服务将通过端到端的办理方案，进一步支持跨境电商中小企业举世收款、多币种账户、发卡和举世付款等服务。云云他们完全可以通过嵌入式金融服务，举行多币种账户收款和结算，并向举世供应商快速付款，制止不须要的换汇。”Shannon Scott以为。若SaaS平台集成管帐软件，就能大幅减轻人工对账的负担，为广大跨境电商中小企业提供更加便捷高效的举世资金管理办理方案。
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