从融资到结算 银行护航跨境电商“出海”

巫溪小哥

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海 北京报道
跨境电商保持高速增长势头。商务部数据表现，2024年一季度，我国跨境电商收支口额5776亿元，同比增长9.6%，此中出口4480亿元，同比增长14%。
《中国谋划报》记者采访相识到，跨境电商企业的金融需求紧张会集在融资、结算和汇率风险管理三方面，银行也在创新干系产物。
交通银行（601328.SH）国际业务部干系负责人指出，区别于传统商业，跨境电商出现出“小额、高频、海量”的特点，这要求银行不但要大幅提拔资金结算服从，还要不停创新服务模式，而且应用大数据、人工智能等先辈技能，及时相应跨境电商企业的多样化需求和快速发展的市场情况。
跨境电商：小额、高频、海量
商务部有关负责人先容，我国跨境电商团体规模从小到大、从大到优，成为我国外贸发展的有气愤力。现在，我国跨境电商企业数目已超12万家，跨境电商企业累计在外洋注册商标超3万个。已往5年，我国跨境电商商业规模增长凌驾10倍。
谈到跨境电商的快速发展，前述受访交通银行国际业务部干系负责人分析，一方面，有关部门先后出台简化通关步伐、提供税收优惠等支持政策，为跨境电商企业创造了良好的谋划情况；另一方面，环球化进程的加速和互联网的遍及，推动各国消耗者对跨境商品的需求不停增长。在支持政策和市场需求的共同推动下，跨境电商已成为环球商业中不可或缺的紧张构成部门。
为助力跨境电商“出海”，金融支持必不可少。“跨境电商企业碰面临多方面风险，包罗供应商违约、市场竞争加剧等谋划风险，各国商业政策、法律法规厘革产生的政策风险，以及汇率颠簸造成的汇兑丧失风险等。企业应选择安全可靠的收款平台，借助平台提供的风险防控管理、汇率避险工具和技能安全保障等配套服务，应对和减轻外部风险带来的影响。”前述交通银行国际业务部干系负责人表现。
环球付出办理方案公司Worldpay中国区总司理施南飞在继承记者采访时指出，以付出结算为例，作为跨境电商业务闭环的关键环节，跨境付出链条长且复杂，付出乐成率较低。专业的跨境付出服务供应商不但可以或许资助商家完成跨境商业中的资金合规与安全羁系要求，还能在付出收款、税务处置惩罚、信息安全等环节，充实保障资金安全和利用服从，从而提拔跨境电商企业的资金周转本领与团体运营服从，助力提质增效。
“在付出安全风控及防诓骗方面，由于跨境付出链路长、节点多，各环节中蕴藏着差别的风险，包罗用户诓骗、虚伪买卖业务诓骗、洗钱诓骗等，由此衍生的拒付诓骗率会在很大程度上影响着出海企业的外洋结构。”施南飞如是说。
前述交通银行国际业务部干系负责人告诉记者，根据跨境电商业务“小额、高频、海量”的特点，该行接纳了一系列风险防控步伐，保障金融创新在安全的条件下举行：严格遵照政策要求，在各地羁系引导下开展跨境电商金融服务；完满风险管理机制，订定事前准入、事中监控、过后抽查标准，保障资金安全合规；强化科技应用，通过大数据分析和人工智能本领，监测和分析跨境买卖业务真实性、公道性，助力跨境电商企业康健发展。
记者从宁波银行（002142.SZ）相识到，该行通过对接花旗银行和渣打银行，以银银互助模式，为在亚马逊开店的跨境电商企业提供安全、高效、低资源的跨境电商收结汇服务，紧张包罗店肆管理、跨境收款、原币提现、结汇提现、数据报送等。宁波银行已对接亚马逊前三大主流站点北美站、日本站、欧洲站，跨境电商收款覆盖环球12个国家。
银行服务：采购、买卖业务、物流到付出
当前，金融服务对跨境电商的助力涵盖了从采购、买卖业务、物流到付出等的全链条，服务内容包罗境外银行账户、外洋收款、外汇结算、融资贷款、保险及衍生的风控金融产物等诸多方面。
2023年12月，国务院办公厅印发《关于加速表里贸一体化发展的多少步伐》提出，充实利用天下一体化融资光荣服务平台网络、国财产融互助平台，强化金融机构对表里贸企业的服务本领。在依法合规条件下，鼓励金融机构依托应收账款、存货、仓单、订单、保单等提供金融产物和服务，规范发展供应链金融。推广跨境融资便利化试点政策。扩大本外币合一银行结算账户体系试点范围。支持更多符合条件的付出机构和银举动跨境电商等新业态提供外汇结算服务。
中国银行（601988.SH）研究院银行业与综同谋划团队主管邵科告诉记者，相对于一样平常的商业型企业，跨境电商必要的金融支持更加复杂和多元，紧张包罗：
一是账户服务。一样平常而言，跨境电商在平台开店必要利用光荣卡开立账户举行收款和付款，由于广泛接纳多平台、多店肆的运营模式，跨境电商对开立光荣卡，特别是多张光荣卡的金融需求较为茂盛。但是，部门中小型跨境电商大概碰面临国际光荣卡申请困难、授信额度较低以及资金用途不规范等标题。
二是付出结算服务。跨境电商的买卖业务举动肯定必要付出结算服务，特别是跨境付出结算涉及跨境消耗者、境外平台、境外及境内付出机构等多个主体，信息流的精确传输、资金流和物流的及时跟踪难度相对较大，资源较高。
三是融资服务。大型跨境电商每每必要创建外洋仓，跨境融资压力较大，中小跨境电商规模小、光荣资质较差、包管和抵押物不敷，难以到达银行贷款门槛，大概面临贷款额度不敷、利率较高等标题。
四是汇率风险管理服务。跨境电商面临多币种买卖业务的汇率风险，亟须汇率风险管理服务，但是中小跨境电商每每业务规模较小，且缺乏专业外汇职员，银行服务难以有效覆盖。
五是现金管理服务。跨境电商在国表里均有资金留存，必要跨境同一调配管理服务。现在，国内银行可以提供环球一体化资金池服务，但是规模门槛以及单客收费较高，部门跨境电商难以企及。
六是外洋税务服务。当前，越来越多的国家要求在当地谋划的跨境电商为当地买卖业务额举行纳税，但国内银行业的干系服务和产物供给依然不敷。
“现在金融机构对外贸企业的支持还存在肯定的范围性。”深圳市润点创新科技有限公司总司理刘克之在继承记者采访时表现，特别是对于中小型企业和新创建的企业来说，获取低息贷款和短期资金支持较为困难。“以我们公司为例，回款周期较长，又要备货，必要一年内的低息贷款。但现在来看，贷款利率较高；在贷款考核方面，（创建）两年以内的公司必要抵押才气贷款，两年以上的公司才可以做光荣包管贷，门槛较高。”
在融资方面，刘克之发起银行可以思量推出专门针对外贸企业的金融产物，针对外贸企业的备货贷款、出口光荣保险等，这些产物可以根据企业的外贸业绩、订单情况等举行评估，提供更有针对性的金融支持；政府可以设立专门的补贴或贴息政策，好比由政府或第三方机构创建一套外贸企业评级体系，基于企业的出口业绩、光荣记载、订单履约情况等多方面指标举行评估，评比出良好的外贸企业，对符合肯定标准的优质外贸企业提供肯定比例的贷款贴息或直接的财务补贴，以低沉企业的融资资源。
邵科以为，在账户服务方面，银行可以在羁系允许的框架下，优化“一张主卡、多张捏造卡”的光荣卡服务模式，有针对性地缓解中小跨境电商申请光荣卡困难、授信额度不敷等标题。在付出结算服务方面，强化跨境供应链金融服务，进一步规范跨境电商信息传输格式，加速推进“阳光化收汇”。在融资服务方面，创新光荣贷模式，基于线上订单及其他谋划流水信息举行光荣及还款本领分析，为跨境电商审定循环光荣贷款额度，缓解包管和抵押物不敷标题。
“银行的跨境商业收付款体系紧张面向大型外贸企业，但到场跨境电商商业的中小微企业和商户也非常活泼，这些客户群体数目多且业务相对琐屑，付出公司可以或许为其提供更高效的服务。付出公司与银行的互助可以整合上风资源，共同为跨境电商企业提供一站式综合金融服务办理方案。”施南飞说道。

免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！